中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
家庭自用汽車損失保險條款
（2004年）
總 則
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。
第二條 本保險合同中的家庭自用汽車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性運輸?shù)暮硕ㄗ辉?座以下的客車。
第三條 本保險合同為不定值保險合同。保險人按照承保險別承擔(dān)保險責(zé)任，附加險不能單獨承保。
保險責(zé)任
第四條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（一） 碰撞、傾覆、墜落；
?。ǘ?火災(zāi)、爆炸、自燃；
（三） 外界物體墜落、倒塌；
（四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
?。ㄎ澹?雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
?。?地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
?。ㄆ撸?載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。
第五條 發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。
責(zé)任免除
第六條 下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
?。ㄒ唬?地震；
?。ǘ?戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
?。ㄈ?競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
?。ㄋ模?利用保險車輛從事違法活動；
（五） 駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；
?。?事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車輛或者遺棄車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
?。ㄆ撸?駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?
1、無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；
2、駕駛的機動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；
3、持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛；
4、依照法律法規(guī)或公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機動車的其他情況下駕車。
（八） 非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛；
（九） 除另有約定外，發(fā)生保險事故時保險車輛無公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。
第七條 保險車輛的下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
?。ㄒ唬?自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；
?。ǘ?玻璃單獨破碎，車輪單獨損壞；
?。ㄈ?無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；
?。ㄋ模?人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；
?。ㄎ澹?自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；
（六） 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛，致使損失擴大的部分；
?。ㄆ撸?因污染（含放射性污染）造成的損失；
?。ò耍?市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
（九） 標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；
?。ㄊ?發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞；
?。ㄊ唬?保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；
?。ㄊ?被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
（十三） 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。
第八條 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
保險金額
第九條 保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：
?。ㄒ唬?按投保時保險車輛的新車購置價確定。
本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。
投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。
?。ǘ?按投保時保險車輛的實際價值確定。
本保險合同中的實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。
投保時保險車輛的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。
家庭自用汽車的折舊按月折舊率0.6%計算，不足一月的，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的80%。
?。ㄈ?在投保時保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。
保險期間
第十條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
保險人義務(wù)
第十一條 保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容。
第十二條 保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進(jìn)行查勘。
保險人接到報案后48小時內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。
第十三條 保險人收到被保險人的索賠請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定。
?。ㄒ唬?保險人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時向被保險人提供索賠須知；審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時通知被保險人補充提供有關(guān)的證明和資料。
?。ǘ?在被保險人提供了各種必要單證后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時通知被保險人。
?。ㄈ?對屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。
第十四條 保險人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。
投保人、被保險人義務(wù)
第十五條 投保人應(yīng)如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問，履行如實告知義務(wù)。
在保險期間內(nèi)，保險車輛改裝、加裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致保險車輛危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。否則，因保險車輛危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十六條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同成立時一次足額支付保險費；保險費付清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十七條 發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。否則，造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十八條 發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘。
被保險人在索賠時應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。
發(fā)生與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。
第十九條 因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險人必須協(xié)助保險人向第三方追償。
由于被保險人放棄對第三方的請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險賠償金。
賠償處理
第二十條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、保險車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）。
屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。
第二十一條 被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人，協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第二十二條 因保險事故損壞的保險車輛，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。
第二十三條 投保人在投保時選擇專修廠的，保險事故發(fā)生后，保險人推薦具有保險車輛專修資格的修理廠進(jìn)行修理；投保人在投保時未選擇專修廠的，保險事故發(fā)生后，保險人推薦修理資質(zhì)不低于二級的修理廠進(jìn)行修理。
第二十四條 保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在賠款中扣除。
第二十五條 保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，經(jīng)被保險人書面同意，保險人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：
保險車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；
保險車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；
保險車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。
第二十六條 保險人按照下列方式免賠：
?。ㄒ唬?負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%。
?。ǘ?保險車輛發(fā)生第四條列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o法找到第三方時，免賠率為30%。
（三） 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛的，免賠率為30%。
（四） 投保時約定駕駛?cè)?，發(fā)生保險事故時為非約定駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛的，增加免賠率5%。
?。ㄎ澹?每次賠償扣減500元的免賠額，在此基礎(chǔ)上，按照本條（一）至（四）規(guī)定的免賠率計算賠償金額。
第二十七條 保險人按下列方式計算賠償金額：
?。ㄒ唬?按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的，保險車輛損失的賠款計算為：
1、發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償：
保險車輛損失賠款=（實際價值-殘值）×事故責(zé)任比例。
保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值根據(jù)保險事故發(fā)生時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。
保險事故發(fā)生時的新車購置價根據(jù)保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定，無同類型新車市場銷售價格的，由被保險人與保險人協(xié)商確定。
2、發(fā)生部分損失時，按核定修理費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值：
保險車輛損失賠款=（核定修理費用-殘值）×事故責(zé)任比例。
?。ǘ?按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的，保險車輛損失的賠款計算為：
1、發(fā)生全部損失時，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償：
保險車輛損失賠款=（實際價值-殘值）×事故責(zé)任比例。
保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險金額計算賠償：
保險車輛損失賠款=（保險金額-殘值）×事故責(zé)任比例。
2、發(fā)生部分損失時，按保險金額與投保時保險車輛的新車購置價的比例計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值：
保險車輛損失賠款=（核定修理費用-殘值）×事故責(zé)任比例×保險金額/投保時保險車輛的新車購置價。
?。ㄈ?施救費用賠償?shù)挠嬎惴绞酵緱l（一）、（二），在保險車輛損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按保險車輛與被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用。
?。ㄋ模?每次保險賠償?shù)暮嫌嫿痤~為：
合計賠款=（保險車輛損失賠款+施救費賠款-免賠額）×（1-免賠率之和）。
第二十八條 保險車輛重復(fù)保險的，本保險人按照本保險合同的保險金額與各保險合同保險金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。
第二十九條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
第三十條 下列情況下，保險人支付賠款后，保險合同終止，保險人不退還家庭自用汽車損失保險及其附加險的保險費：
?。ㄒ唬?保險車輛發(fā)生全部損失；
?。ǘ?按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達(dá)到保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值；
（三） 保險金額低于投保時保險車輛的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達(dá)到保險金額。
保險費調(diào)整
第三十一條 上一保險期間未發(fā)生本保險及其附加險賠償?shù)谋ｋU車輛續(xù)保，且保險期間均為一年時，可享受無賠償保險費優(yōu)待。連續(xù)多個保險期間未發(fā)生本保險及其附加險賠償?shù)模ｋU費優(yōu)待比例逐年提高。
上一保險期間發(fā)生本保險及其附加險保險賠償?shù)模鶕?jù)發(fā)生保險賠償?shù)拇螖?shù)，續(xù)保時提高保險費。
保險費調(diào)整的比例和方式以保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的費率規(guī)章的規(guī)定為準(zhǔn)。
合同變更和終止
第三十二條 保險合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險人與投保人書面協(xié)商一致。
第三十三條 在保險期間內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)讓他人的，被保險人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。未辦理批改手續(xù)的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三十四條 保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費5%的退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。
保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。保險人按短期月費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。
短期月費率表
保險期間（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月費率（%） 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100
注：保險期間不足一個月的，按一個月計算。
爭議處理
第三十五條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。
協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁。保險單未載明仲裁機構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國人民法院起訴。
第三十六條 本保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。
附 則
第三十七條 本保險合同（含附加險）中下列術(shù)語的含義：
不定值保險合同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時不預(yù)先確定保險標(biāo)的的保險價值，而是按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定保險價值的保險合同。
碰撞：指保險車輛與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括保險車輛按規(guī)定載運貨物時，所載貨物與外界物體的意外撞擊。
傾覆：指意外事故導(dǎo)致保險車輛翻倒（兩輪以上離地、車體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。
墜落：指保險車輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成保險車輛損失的，不屬墜落責(zé)任。
火災(zāi)：指保險車輛本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。
暴風(fēng)：指風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級大風(fēng)）以上的大風(fēng)。風(fēng)速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
地陷：指地殼因為自然變異、地層收縮而發(fā)生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蝕時，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷。
玻璃單獨破碎：指未發(fā)生車輛其他部位的損壞，僅發(fā)生車輛前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。
車輪單獨損壞：指未發(fā)生車輛其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。
競賽：指保險車輛作為賽車參加車輛比賽活動，包括以參加比賽為目的進(jìn)行的訓(xùn)練活動。
測試：指對保險車輛的性能和技術(shù)參數(shù)進(jìn)行測量或試驗。
自燃：指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)等車輛自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。
污染：指保險車輛正常使用過程中或發(fā)生事故時，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成保險車輛污損或狀況惡化。
營業(yè)運輸：指經(jīng)由交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)死帽ｋU車輛從事旅客運輸、貨物運輸?shù)男袨?。未?jīng)交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用保險車輛從事旅客運輸、貨物運輸?shù)?，視為營業(yè)運輸。
單方肇事事故：指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。
轉(zhuǎn)讓：指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分保險車輛的行為。被保險人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將保險車輛交付他人，但未按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移（過戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓。
第三十八條 保險人按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機動車輛保險費率規(guī)章計算保險費。
第三十九條 在投保家庭自用汽車損失保險的基礎(chǔ)上，投保人可投保附加險。
附加險條款未盡事宜，以本保險條款為準(zhǔn)。
公司在全縣主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有營銷服務(wù)部，形成了一套完整的、深入基層的服務(wù)體系，隨時隨地為客戶提供全方位的保險服務(wù)。
公司經(jīng)營除壽險以外的所有保險業(yè)務(wù)，現(xiàn)已開辦100余種各類保險，主要經(jīng)營企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機動車輛保險、貨物運輸保險、各類責(zé)任保險、信用保險、建筑工程保險、短期意外健康保險、船舶保險、農(nóng)業(yè)保險、政策性保險等及各類其他的保險。
公司將始終以服務(wù)社會為己任，以雄厚的實力、專業(yè)的人員、豐富的經(jīng)驗和周到熱情、誠信規(guī)范的服務(wù)，為全縣人民提供優(yōu)質(zhì)、快捷、完善的風(fēng)險保障。 [詳細(xì)]
公司率先在全國開通365天24小時服務(wù)專線95518，現(xiàn)已遍布國內(nèi)324個地市，并通過ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證，向客戶提供快、優(yōu)、全、廣的咨詢、投訴、回訪、救援、預(yù)約投保等多功能、個性化服務(wù)。公司還推出了以全員全流程服務(wù)為內(nèi)涵的“金牌服務(wù)工程”，以確保客戶服務(wù)從規(guī)范、效率、質(zhì)量三個方面不斷提高，繼續(xù)保持同業(yè)客戶服務(wù)第一品牌。
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